Indipendenza

Harmonia è una Società di Consulenza Indipendente, slegata da qualsiasi rapporto Cliente/Banca/Fornitori . Inoltre non appartiene o non è partecipata da società che potrebbero compromettere l'indipendenza operativa.

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Certificazione Uni En Iso 9001

Dopo la prima certificazione ISO 9001:2008, Harmonia ha ottenuto la certificazione ISO 9001:2015 Nr 19QMAC010. Con la sigla ISO 9000 si identifica una serie di normative e linee guida sviluppate dall'Organizzazione internazionale per la normazione.
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Marchio Qualità

Con l'applicazione del regolamento comunitario, entrerà in vigore il cd "Marchio di Certificazione". Harmonia allo scopo, ha provveduto a registrare un marchio di qualità che, in base a un protocollo di certificazione che dovrà soddisfare oltre 150 punti.
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Servizi per intermediari finanziari

Emergenza Covid-19

Per contrastare la diffusione dell'epidemia da virus SARS-CoV-2, il presidente del Consiglio dei Ministri e il Ministero della Sanità, hanno emanato decreti legge e circolari idonee a tutelare la salute dei cittadini e dei lavoratori.
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Identificazione a distanza

Il tema dell'identificazione a distanza del cliente ai fini del DLgs 231/07 (Antiriciclaggio), permane una delle attività con maggiori criticità normative, che tuttavia possono essere superate con il supporto della tecnologia.
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Archiviazione sostitutiva a norma

L'archiviazione e conservazione digitale (archiviazione sostitutiva a norma), è un processo finalizzato a rendere non modificabile, non deteriorabile e quindi duraturo nel tempo un qualsiasi tipo di documento, ad oggi conservati solo in forma cartacea o in PDF.
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Business Plan Mediatori Creditizi

Verifichiamo la sostenibilità finanziaria dell'idea imprenditoriale e della struttura organizzativa che i soci fondatori intendono dare all anuova società.
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Start Up Mediatori Creditizi

Supportiamo gli imprenditori in tutte le fasi preliminari (requisiti, incompatibilità, oggetto sociale e statuto, polizza, ecc) fino all'iscrizione negli Elenchi OAM e all'attivazione della società.
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Primo Impianto: Modulistica e Manualistica

Predisponiamo/revisioniamo tutta la modulistica precontrattuale obbligatoria e la manualistica organizzativa.
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Check Up Impianto Compliance

Verifichiamo l'allineamento del mediatore creditizio al sistema dei controlli interni, in funzione della propria struttura organizzativa e dimensione.
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Organizzazione Rete Agenti e Servizio Controllo Rete

Organizziamo la struttura degli agenti su più livelli e il servizio interno di "controllo rete" ai fini di una semplice e funzionale gestione della rete.
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Impianto Informatico

In base alla struttura organizzativa, progettiamo e realizziamo piattaforme informatiche idonee a gestire la società e le attività legate alle pratiche di finanziamento.
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Assistenza Continuativa Generica

Attraverso una piattaforma informatica dedicata, supportiamo costantemente il Responsabile Compliance in tutte le attività "generiche".
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Assistenza Continuativa Full

Ad integrazione all'Assistenza Continuativa Generica, supportiamo i Mediatori Crediti anche nei casi di richieste di informazioni a distanza da parte degli organi di vigilanza.
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Assistenza Info OAM

Servizio "Spot" per i clienti che non hanno un Contratto di Assistenza Full. Assistiamo i Mediatori Creditizi nei casi di richiesta di informazioni da parte degli organi di vigilanza.
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Assistenza Azioni Sanzionatorie

Supportiamo i Mediatori Creditizi nella gestione delle Azioni Sanzionatorie aperte dall'Organsmo di Vigilanza.
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SCI II° Livello

Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizzato dello SCI II° Livello e delle relative incombenze.
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SCI III° Livello

Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizato dello SCI III° Livello (Internal Audit) e delle relative incombenze.
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Compliance

Ci occupiamo di tutte le attività necessarie per strutturare in modo adeguato il Mediatore Creditizio o il Broker Assicurativo. Supportiamo gli imprenditori già nelle prime fasi di costituzione della Società e ci adoperiamo per verificare o redigere tutta la modulistica e manualistica d'uso. Successivamente alle autorizzazioni operative, assistiamo in via continuativa i Responsabili Compliance e Antiriciclaggio. Ove necessario, assumiamo gli incarichi esternalizzati.
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AML - Antiriciclaggio

Gli obblighi per i mediatori creditizi sono contenuti essenzialmente negli articoli 17 e seguenti del decreto legislativo 231/2007. Come sappiamo, il mediatore creditizio è un soggetto terzo completamente autonomo ed equidistante sia dal cliente che dal soggetto finanziatore. L'agente in attività finanziaria, in quanto titolare di un mandato, è in un certo senso equiparato al dipendente e perciò sottoposto a controllo e verifica da parte della mandante.
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Advisor Due Diligence

Quali Advisor di parte o nominati da tutte le società interessate, ci occupiamo di tutte le fasi di analisi di fattibilità del progetto, verificando le poste di bilancio che potrebbero compromettere l'integrazione. Analizziamo inoltre le sovrapposizioni dei ruoli del management e del peso finanziario dei compensi. Verifichiamo le posizioni e gli incarichi dei dipendenti di sede o delocalizzati e le eventuali sovrapposizioni, proponendo le migliori soluzioni per la salvaguardia dei posti di lavoro con adeguati equilibri nei centri di costo aziendali.
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Servizi per intermediari assicurativi

Check Up Compliance

Verifichiamo l'allineamento dei distributori assicurativi alla normativa attuale e predisponiamo tutta la modulistica precontrattuale obbligatoria e la manualistica organizzativa.
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Costituzione Broker e Primo Impianto Compliance

Verifichiamo, analizziamo, integriamo o forniamo ex novo tutta la modulistica precontrattuale e la manualistica obbligatoria per l' esercizio dell'attività di distribuzione assicurativa alla luce della normativa europea (IDD) e di recepimento
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Assistenza continuativa Light

Forniamo un servizio di consulenza compliance, su tematiche generiche Attraverso una piattaforma informatica dedicata. Monitoriamo la formazione e l' aggiornamento professionale dei soggetti obbligati
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Assistenza Continuativa Full

Ad integrazione all'Assistenza Continuativa Generica, supportiamo i distributori assicurativi anche nei casi di richieste di informazioni a distanza da parte degli organi di vigilanza.
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Il nostro processo

  • Definizione degli obiettivi

    Con il Cliente in sede di incontro personale, verifichiamo la posizione attuale, analizziamo i punti di criticità, i bisogni e le aspettative. Procediamo con la definizione degli obiettivi di breve, medio e lungo termine, verificando la fattibilità e la sostenibilità economica.

  • Sviluppo del Plan

    Definiti gli obiettivi, procediamo con la stesura del Plan degli interventi. Gli obiettivi di breve periodo assumono un aspetto prioritario e vengono affrontati con un "timing di riposizionamento" non superiore ai 30 giorni.

  • Implementazione

    Nel caso in cui dopo i primi interventi effettuati emergessero nuovi elementi non evidenziati in sede di prima analisi, implementiamo il Plan riposizionando le attività prioritarie.

  • Monitoraggio Risultati

    A scadenze prefissate, monitoriamo i risultati degli interventi resocontando i clienti con report e incontri personali. In queste occasioni potrebbero rendersi necessari interventi correttivi e una nuova definizione degli obiettivi di breve termine.

In evidenza

DLgs 31/2014 Requisiti Organizzativi

Il 17 marzo 2014 è stato pubblicato nella Gazzetta Ufficiale il Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze 22 gennaio 2014, n. 31 con cui è stato emanato il Regolamento recante attuazione dell'art. 29 del D.lgs. 13 agosto 2010, n. 141 (di seguito "Regolamento").
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Trasparenza Bankitalia 2016

È stato pubblicato sul sito della Banca d'Italia il provvedimento che modifica le disposizioni in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari tra intermediari e clienti" di cui il provvedimento già in corso del 29 luglio 2009 e successive modifiche.
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DLgs 72 Direttiva 2014/17/UE

In Gazzetta Ufficiale del 20 maggio 2016 è stato pubblicato il D.Lgs. n. 72/16 c.d. "mutui" - in attuazione della Direttiva 2014/17/UE - concernente i contratti di credito ai consumatori relativi a beni immobili residenziali. DI seguito le novità introdotte al capo I bis TUB in materia di credito al consumo.
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Direttiva (UE) n. 2016/97 - Insurance Distribution Directive - IDD

Il 20 gennaio 2016 il Parlamento Europeo ha emanato la Direttiva n. 2016/97 sulla distribuzione assicurativa che si inserisce nel quadro comune di integrazione dei mercati dei capitali intrapreso dall'Unione europea.
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Antiriciclaggio

Il 4 luglio 2017 è entrato in vigore il D.Lgs. N. 90/2017 con il quale l'Italia ha dato attuazione alla Direttiva (UE) 2015/849 ("IV Direttiva Antiriciclaggio").
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