I NOSTRI SERVIZI
START UP MEDIATORI CREDITIZI
Supportiamo gli imprenditori in tutte le fasi preliminari fino all'iscrizione negli Elenchi OAM e all'attivazione della società.
Primo Impianto: Modulistica e Manualistica
Predisponiamo/revisioniamo tutta la modulistica precontrattuale obbligatoria, la manualistica e la relazione organizzativa.
Check Up Impianto Compliance
Verifichiamo l'allineamento del mediatore creditizio al sistema dei controlli interni, in funzione della propria struttura organizzativa e della propria dimensione.
SCI II Livello
Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizzato dello SCI II Livello e delle relative incombenze.
SCI III Livello
Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizato dello SCI III Livello (Internal Audit) e delle relative incombenze.
Servizio controllo rete
Organizziamo la struttura dei collaboratori/dipendenti su più livelli e il servizio interno di "controllo rete" ai fini di una semplice e funzionale gestione della rete.
AML - Antiriciclaggio
Gli obblighi per i mediatori creditizi sono contenuti essenzialmente negli articoli 17 e seguenti del decreto legislativo 231/2007. Il mediatore creditizio è un soggetto terzo completamente autonomo ed equidistante sia dal cliente che dal soggetto finanziatore. L'agente in attività finanziaria, in quanto titolare di un mandato, è in un certo senso equiparato al dipendente e perciò sottoposto a controllo e verifica da parte della mandante.
Compliance
Ci occupiamo di tutte le attività necessarie per strutturare in modo adeguato il Mediatore Creditizio o il Broker Assicurativo. Supportiamo gli imprenditori già nelle prime fasi di costituzione della Società e ci adoperiamo per verificare o redigere tutta la modulistica e manualistica d'uso. Successivamente alle autorizzazioni operative, assistiamo in via continuativa i Responsabili Compliance e Antiriciclaggio. Ove necessario, assumiamo gli incarichi esternalizzati.
Assistenza Continuativa Generica
Attraverso una piattaforma informatica dedicata, supportiamo costantemente il Responsabile Compliance in tutte le attività "generiche".
Assistenza Azioni Sanzionatorie
Supportiamo i Mediatori Creditizi nella gestione delle Azioni Sanzionatorie aperte dall'Organsmo di Vigilanza.
Adeguamento GDPR Privacy
Verifichiamo l'allineamento del mediatore creditizio al regolamento GDPR privacy attraverso un questionario di autovalutazione ed eroghiamo attività di supporto per l'adeguamento normativo ed operativo
Firma Digitale
La Firma Elettronica è connessa unicamente al firmatario, è idonea a identificarlo ed è ottenuta mediante un elevato livello di sicurezza che il cliente può utilizzare sotto il proprio esclusivo controllo e collegata ai dati sottoscritti in modo da consentire l'identificazione di ogni successiva modifica dei dati medesimi.
IN EVIDENZA
Harmonia inizia una campagna di sensibilizzazione in Compliance e Antiriciclaggio per i Broker Assicurativi
A partire da questo mese, Harmonia Compliance & Internal Audit Srl, inizierà una campagna di sensibilizzazione in materia di Compliance, Risk management, Internal Audit e Antiriciclaggio rivolta ai Broker Assicurativi.
“Riteniamo che lo scenario normativo possa evolvere comportando delle nuove incombenze a cui i Broker Assicurativi dovranno prestare attenzione” spiega il Dott. Righetti Presidente del CdA di Harmonia Srl, che aggiunge: “Probabilmente l’evoluzione delle discipline normative a cui i Broker Assicurativi dovranno far fronte in futuro, si avvicineranno sempre più a quelle a cui sono soggetti i Mediatori Creditizi, le cui attività rientrano appunto tra quelle del brokeraggio”.
La campagna di sensibilizzazione vuole offrire un completo panorama degli adempimenti normativi a cui l’attività di mediazione di assicurazione e riassicurazione è già chiamata a conformarsi con lo scopo di rappresentare il sistema di controllo interno adatto ed efficace per il presidio dei rischi di conformità specifici del settore, ...
Nuovo Mediatore Creditizio Autorizzato ad Operare
Con il numero M607, è stato autorizzato ed iscritto negli elenchi tenuti dall’OAM il mediatore creditizio Lending Bridge Solutions Srl, specializzato nel segmento Corporate.
Assistito da Harmonia Compliance & Internal Audit, l’istanza è stata inviata venerdì 26 gennaio ed il mediatore è stato autorizzato venerdì 9 febbraio. “Se consideriamo che l’istanza è partita venerdì pomeriggio e quindi disponibile solo dal lunedì successivo, la richiesta di iscrizione è stata esaminata ed accettata in tempi rapidissimi, grazie anche alle strette tempistiche dell’Ufficio Elenchi OAM, che ringraziamo” dichiara Massimo Righetti presidente di Harmonia.
“La costituzione della società, la verifica della modalità più idonea all’iscrizione (operativa o non operativa) e l’istanza, sono attività continuative e anche per il 2024 la pianificazione è già iniziata con nuovi operatori che saranno presto operativi sul mercato, supportati sia per queste prime fasi, sia per quelle relative alla Compliance e Antiriciclaggio, da Harmonia”, conclude il presidente.
Harmonia: AML – Identificazione tramite gli Impiegati di Sede
Nel modello organizzativo del mediatore, può essere prevista l’eventualità che un dipendente di sede, anche operatore di Back Office e solo ai fini antiriciclaggio, identifichi un cliente che accede negli uffici.
Spesso tale dipendente viene iscritto negli elenchi OAM, pur non occupandosi di consulenza e di offerta di prodotti (cd contatto con il pubblico) per espletare esclusivamente le incombenze previste dal D.Lgs 231/07.
Tale evenienza (iscrizione negli elenchi OAM) potrebbe invece creare incompatibilità con altre attività di sede a cui il dipendente è demandato, come ad esempio con dei controlli di primo livello.
Riprendendo l’articolo 19 del D.Lgs 231/07, pare chiaro che l’identificazione del cliente possa essere svolta da un dipendente del soggetto obbligato, a cui aggiungiamo “preferibilmente munito di apposita delega per tale attività”.
Ovviamente il dipendente deve limitarsi a tale incombenza, evitando quanto citato sopra (offerta di prodotti e servizi) e deve essere adeguatamente formato in ambito antiriciclaggio (D.Lgs 231/07 e successive modifiche/integrazioni)
